Η ταχεία ανάπτυξη των crypto assets και των fintech υπηρεσιών συνοδεύεται από αυστηρότερο ρυθμιστικό πλαίσιο. Η Ευρωπαϊκή Ένωση, μέσω AMLD5–AMLD6 και του MiCA, επιβάλλει πλέον σαφείς κανόνες συμμόρφωσης για κάθε πάροχο χρηματοοικονομικών ή blockchain-based υπηρεσιών.
Το Apostolidis Law υποστηρίζει fintech εταιρείες, VASPs και επενδυτικούς φορείς στη δημιουργία δομών πλήρους νομικής συμμόρφωσης, μειώνοντας regulatory risk και διασφαλίζοντας διαφάνεια και αξιοπιστία.
Τι είναι το AML και γιατί είναι κρίσιμο
Το AML (Anti-Money Laundering) είναι το σύνολο κανόνων που αποτρέπει τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες. Για τις fintech και crypto εταιρείες, η συμμόρφωση δεν αποτελεί απλή τυπική υποχρέωση. Είναι προαπαιτούμενο για συνεργασίες με τράπεζες, επενδυτές και εποπτικές αρχές, και καθορίζει τη βιωσιμότητα κάθε επιχειρηματικού μοντέλου.
Οι 5 κανόνες συμμόρφωσης για κάθε fintech
1. Πολιτική KYC (Know Your Customer)
Κάθε fintech ή crypto πλατφόρμα οφείλει να εφαρμόζει αποτελεσματικές διαδικασίες ταυτοποίησης πελατών.
Περιλαμβάνει:
- έλεγχο ταυτότητας και διεύθυνσης
- τεκμηρίωση source of funds
- συστηματική επικαιροποίηση δεδομένων
- risk profiling ανά πελάτη
Χωρίς ισχυρό KYC, μια εταιρεία θεωρείται high-risk και αντιμετωπίζει περιορισμούς από τράπεζες και ρυθμιστικές αρχές.
2. Συνεχής παρακολούθηση συναλλαγών
Η συμμόρφωση δεν ολοκληρώνεται στο onboarding.
Απαιτείται:
- ανάλυση ύποπτων συναλλαγών μέσω automated monitoring
- υποβολή STRs (Suspicious Transaction Reports)
- συστηματική αξιολόγηση μοτίβων υψηλού ρίσκου
Η συνεχής παρακολούθηση αποτελεί κεντρικό άξονα του MiCA και του AMLD6.
3. Διορισμός AML Officer και μηχανισμός reporting
Κάθε fintech οφείλει να ορίσει AML Officer, ο οποίος:
- ελέγχει διαδικασίες και συστήματα
- συντάσσει reports για εποπτικές αρχές
- διασφαλίζει την εκπαίδευση προσωπικού
Στην Ελλάδα, ο ρόλος εποπτεύεται από την Αρχή για το Ξέπλυμα Μαύρου Χρήματος και την Τράπεζα της Ελλάδος.
4. Risk-Based Approach
Το AML πρέπει να εφαρμόζεται με βάση τον κίνδυνο κάθε πελάτη ή συναλλαγής.
Περιλαμβάνει:
- enhanced due diligence σε υψηλού ρίσκου ενέργειες
- καταγραφή manual approvals
- ετήσια risk assessment reports
Η προσέγγιση αυτή αποτελεί βασική απαίτηση MiCA και FATF.
5. Εκπαίδευση και Εσωτερική Διακυβέρνηση
Η συμμόρφωση δεν είναι αποκλειστικά θέμα τεχνολογίας. Απαιτείται εταιρική κουλτούρα:
- ετήσια AML training sessions
- διαδικασία whistleblowing
- σαφής κανονισμός εσωτερικών αρμοδιοτήτων
Χωρίς εκπαίδευση και governance, ακόμη και τα καλύτερα συστήματα αποτυγχάνουν.
Εφαρμογή MiCA και AMLD6: Το νέο πλαίσιο συμμόρφωσης
Από το 2024, το MiCA ενσωματώνει τις αρχές AMLD6 και καθιστά την AML συμμόρφωση υποχρεωτική για όλους τους crypto service providers.
Αυτό σημαίνει:
- αυστηρότερες κυρώσεις
- cross-border ανταλλαγή πληροφοριών
- ενιαίο compliance passport σε όλη την Ε.Ε.
Το Apostolidis Law συντάσσει compliance manuals που ακολουθούν τα standards της Ε.Ε., του Ηνωμένου Βασιλείου και της Ελβετίας.
Case Snapshot
Σε συνεργασία με διεθνή fintech startup με έδρα στο Ντουμπάι, το γραφείο μας ανέπτυξε ολοκληρωμένο AML framework για την επέκτασή της στην Ευρώπη. Η διαδικασία περιλάμβανε risk-based policy, training modules και αναθεώρηση των KYC διαδικασιών, οδηγώντας σε επιτυχή αδειοδότηση VASP στην Κύπρο μέσα σε τέσσερις μήνες.
Πώς μπορεί να βοηθήσει το Apostolidis Law
Το γραφείο μας παρέχει πλήρεις υπηρεσίες compliance, όπως:
- σύνταξη AML/KYC πολιτικών και risk manuals
- συμμορφωτικό audit και gap analysis
- εκπαίδευση στελεχών σε MiCA και AMLD6
- συνεργασία με ευρωπαϊκές και διεθνείς εποπτικές αρχές
- πλήρη νομική υποστήριξη για licensing
Οι λύσεις μας είναι end-to-end και προσαρμοσμένες στις ανάγκες fintechs, crypto exchanges και digital asset managers.
Για οποιαδήποτε νομική ανάγκη, η ομάδα μας είναι στη διάθεσή σας.
📧 info@apostolidis-law.gr
📞 +30 231 3113829
📅 Κλείστε ραντεβού: Book an Appointment – Apostolidis Law