Η ευρωπαϊκή αγορά των crypto assets και των fintech υπηρεσιών εισέρχεται σε μια νέα εποχή ρυθμιστικής ωριμότητας.
Με την πλήρη εφαρμογή του MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) από το 2024, κάθε εταιρεία που παρέχει υπηρεσίες όπως crypto–fiat exchange, custody ή token issuance, οφείλει να λάβει άδεια λειτουργίας ως VASP (Virtual Asset Service Provider).
Η αδειοδότηση δεν είναι απλή διαδικασία συμμόρφωσης. Είναι το διαβατήριο για πρόσβαση στην πανευρωπαϊκή αγορά, συνεργασία με τράπεζες, θεσμικούς επενδυτές και cross-border clientele.
Το Apostolidis Law καθοδηγεί fintechs και crypto startups σε όλη τη διαδικασία, από την αρχική νομική ανάλυση έως την πλήρη αδειοδότηση και εποπτική συμμόρφωση.
Τι είναι το VASP License
Το VASP license αποτελεί την επίσημη άδεια για εταιρείες που επιθυμούν να παρέχουν υπηρεσίες σχετικές με crypto assets στην Ε.Ε.
Η άδεια αυτή βασίζεται στο MiCA και συνοδεύεται από αυστηρά κριτήρια διακυβέρνησης, συμμόρφωσης και κινδύνου.
Κύριες κατηγορίες δραστηριότητας
- Ανταλλαγή crypto ↔ fiat
- Custody και διαχείριση ψηφιακών πορτοφολιών
- Έκδοση και διαχείριση tokens
- Διαμεσολάβηση σε συναλλαγές crypto assets
- Παροχή επενδυτικών/συμβουλευτικών υπηρεσιών σε ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία
Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα του VASP license είναι το passporting:
με μία άδεια, η εταιρεία μπορεί να δραστηριοποιείται σε όλη την Ε.Ε. χωρίς νέα διαδικασία licensing σε κάθε χώρα.
Η διαδικασία αδειοδότησης βήμα-βήμα
1. Νομική και ρυθμιστική ανάλυση
Αναλύεται το business model, οι υπηρεσίες και η τεχνική υποδομή της εταιρείας.
Καθορίζεται αν εμπίπτει στο MiCA και σε ποια κατηγορία VASP ανήκει.
Αυτό είναι το στάδιο όπου σχεδιάζεται η νομική στρατηγική της αδειοδότησης.
2. Εταιρική δομή και σύσταση
Διαμόρφωση ή αναδιάρθρωση της εταιρικής δομής ώστε να πληροί τα regulatory standards:
- SPV, holding ή subsidiary
- διοικητικό συμβούλιο με “fit & proper” στελέχη
- σαφές οργανόγραμμα και governance framework
Το compliance manual αποτελεί απαραίτητο μέρος του φακέλου.
3. Σύνταξη AML/KYC πολιτικών
Κατάρτιση πολιτικών AML και διαδικασιών KYC σύμφωνα με MiCA, AMLD6 και FATF.
Περιλαμβάνει:
- risk-based approach
- monitoring architecture
- reporting procedures
- πολιτικές internal controls και outsourcing
4. Κατάθεση αιτήματος στην εποπτική αρχή
Στην Ελλάδα, αρμόδια αρχή είναι η Τράπεζα της Ελλάδος. Στην Κύπρο η CySEC.
Ο φάκελος περιλαμβάνει:
- εταιρικό προφίλ και business plan
- AML/KYC manual και risk policy
- οργανόγραμμα και υπεύθυνους συμμόρφωσης
- τεχνική περιγραφή λειτουργίας των υπηρεσιών
5. Έλεγχος και Έγκριση
Η εποπτική αρχή εξετάζει:
- το compliance framework
- την εταιρική δομή
- τους μετόχους και το διοικητικό προφίλ
- την επάρκεια των διαδικασιών AML/KYC
Εφόσον όλα είναι πλήρη, εκδίδεται το VASP license και η εταιρεία εγγράφεται στο σχετικό μητρώο.
Δημοφιλείς δικαιοδοσίες για VASP licensing
Το Apostolidis Law υποστηρίζει πελάτες στην επιλογή της κατάλληλης δικαιοδοσίας με βάση το μοντέλο λειτουργίας και το regulatory landscape.
Ελλάδα
- πλήρης εναρμόνιση με MiCA
- εποπτεία από Τράπεζα της Ελλάδος
- κατάλληλη για εταιρείες που στοχεύουν στην Ε.Ε.
Κύπρος
- ευέλικτη διαδικασία μέσω CySEC
- ευρωπαϊκό καθεστώς με φορολογικά πλεονεκτήματα
- κατάλληλη για crypto exchanges και funds
Ελβετία
- πλαίσιο FINMA
- διεθνής αναγνώριση και αξιοπιστία
- ιδανική για εταιρείες υψηλής κεφαλαιακής ισχύος
Case Snapshot
Fintech startup με βάση την Ελλάδα ανέθεσε στο Apostolidis Law τον σχεδιασμό και την υποβολή φακέλου VASP στην Τράπεζα της Ελλάδος.
Η ομάδα του γραφείου ανέλαβε:
- το πλήρες AML/KYC framework
- την εταιρική αναδιάρθρωση
- το compliance manual και το risk policy
Το αποτέλεσμα ήταν η αποδοχή του φακέλου και η έναρξη δραστηριότητας μέσα σε λιγότερο από πέντε μήνες.
Πώς μπορεί να βοηθήσει το Apostolidis Law
- Αξιολόγηση eligibility για VASP licensing
- Νομική προετοιμασία και τεκμηρίωση φακέλου
- Σύνταξη AML/KYC documentation
- Συνεργασία με Τράπεζα της Ελλάδος, CySEC και FINMA
- Εταιρική αναδιάρθρωση και governance setup
- Συνεχής νομική παρακολούθηση μετά την αδειοδότηση
Το γραφείο παρέχει end-to-end licensing solutions, προσαρμοσμένα στις ανάγκες fintechs και crypto επιχειρήσεων που επεκτείνονται στην Ευρώπη.
Για οποιαδήποτε νομική ανάγκη, η ομάδα μας είναι στη διάθεσή σας.
📧 info@apostolidis-law.gr
📞 +30 231 3113829
📅 Κλείστε ραντεβού: Book an Appointment – Apostolidis Law